בקרב עובדי מדינה בכלל, ועובדי משרד החינוך בפרט, האפשרות לפרוש מוקדם במסגרת פנסיה תקציבית נתפסת לעיתים כהטבה כלכלית – אך המציאות מורכבת הרבה יותר. בין מענקי פרישה, קנסות היוון, פטורים חלקיים ממס והשלכות עתידיות – ההחלטה מתי ואיך לפרוש עלולה להשפיע דרמטית על רמת החיים בגיל השלישי.
במאמר זה נסקור את היתרונות והחסרונות של פרישה מוקדמת במערכת החינוך, ונציג כיצד תכנון פרישה נכון עוזר לעובדים ולפורשים ממעגל העבודה, לתכנן בצורה נכונה את הצעדים הכלכליים שלהם.
פרישה מוקדמת בפנסיה תקציבית – כל מה שצריך לדעת
היתרונות:
- 💰 קצבה לכל החיים כבר מגיל 55, עם זכאות לפנסיית שארים.
- 🎓 מענקי פרישה ייחודיים לעובדי הוראה – מענק שנים עודפות, מענק יובל, מענק הסתגלות ועוד.
- 🧘♀️ יציאה מוקדמת ממעגל השחיקה – מבלי לוותר על ביטחון כלכלי יחסי.
החסרונות:
- ❌ קנס היוון משמעותי – הפחתה של עד 4% מהקצבה עבור כל שנה מוקדמת.
- ❌ הטבות מס חלקיות – למשל, פטור לקצבה יינתן רק לאחר גיל 60.
- ❌ ירידה בזכויות עתידיות – בפרט בפנסיית שארים ובביטוח לאומי.
התוצאה: חישוב שגוי או ייעוץ חלקי עלולים לגרום לאובדן של עשרות או מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
כאן נכנסת לתמונה מומחיות אמיתית – תכנון פרישה מקצועי
המעבר מעובד לשלב הפרישה אינו רק שינוי תעסוקתי – זהו תהליך כלכלי עמוק, שמחייב שילוב של הבנה במיסוי, ביטוח, מוצרים פנסיוניים ותכנון ארוך טווח.
זו גם הזדמנות נדירה לאנשי מקצוע מהתחום הפיננסי – יועצי מס, רואי חשבון, סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים – להרחיב את סל השירותים שלהם, להוביל תהליך משמעותי ולבדל את עצמם בשוק תחרותי.
קורס תכנון פרישה של אורין שפלטר – ההכשרה המובילה בישראל
בדיוק בנקודת המפגש הזו שבין ידע תיאורטי, ניסיון מעשי ויכולת ייעוץ – נבנה קורס תכנון הפרישה של מכללת אורין שפלטר, המכללה הפיננסית הגדולה והמובילה בישראל.
מה מייחד את ההכשרה שלנו?
- 🔶 סילבוס מעשי ועדכני – המבוסס על עשרות מקרים אמיתיים, כולל פרישות ממשרד החינוך, גופי ביטחון וקרנות ותיקות.
- 🔶 שיטת לימוד תלת-שכבתית – תיאוריה, פיתוח מיומנויות, והטמעת אסטרטגיות עבודה אמיתיות עם לקוחות.
- 🔶 תעודת בוגר מוסמך בתכנון פרישה – בתום 16 מפגשים פרונטליים, לצד תכנים מקוונים, סימולציות, תרגול טפסים (161, 161ד, קיבוע זכויות ועוד).
- 🔶 צוות מרצים בכיר – יועצי מס, מתכננים פנסיוניים, מרצים מהשורה הראשונה, כולל CFP ומומחי ביטוח לאומי.
- 🔶 היכרות מעמיקה עם פנסיה תקציבית, פנסיה ותיקה וקרנות גמל – לרבות תיקון 190, רצף קצבה, רצף זכויות ופריסת מענקים.
- 🔶 הטמעת כלים דיגיטליים מתקדמים – ניתוח תיק לקוח, סימולציית מס, מסלקה פנסיונית ועוד.
הצטרפו אלינו עודהיום לקורס תכנון פרישה!
פרישה מוקדמת ממשרד החינוך במסגרת פנסיה תקציבית עשויה להיות הזדמנות – או מלכודת. הכל תלוי בידע, תכנון ומקצועיות. אם אתה איש מקצוע שמעוניין להוביל את לקוחותיו בביטחון לגיל הפרישה – זה הזמן להתמחות בתכנון פרישה ולבנות לעצמך יתרון ברור בשוק.
🎓 להצטרפות לקורס המוביל בישראל >>
פנו אלינו אל יועצי הלימודים של המכללה למידע נוסף והרשמה!